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La frode da pagamento autorizzato (APP) si verifica quando i truffatori ingannano persone o aziende inducendole a trasferire denaro manualmente. Si fingono figure affidabili come banche o avvocati. Queste truffe sono molto diffuse e mirano a transazioni di alto valore. Le frodi automatizzate sono in aumento. Le vittime trasferiscono denaro senza rendersene conto, subendo perdite finanziarie significative.

A livello globale, la frode APP è comune e colpisce sia individui che aziende. I truffatori usano trucchi come l’impersonificazione per ottenere pagamenti senza che le vittime si accorgano della truffa.

La frode da pagamento autorizzato richiede di convincere i pagatori ad autorizzare pagamenti sotto false pretese. I truffatori si spacciano per entità fidate, come la tua banca o un rappresentante aziendale.

La frode APP prevede la manipolazione delle vittime affinché autorizzino pagamenti che sembrano legittimi. Il truffatore indaga, raccoglie dettagli personali e inganna le vittime, spesso impersonando entità di fiducia. Le vittime avviano inconsapevolmente pagamenti irreversibili. Il truffatore ritira rapidamente i fondi, rendendo difficile il recupero.

I criminali utilizzano anche tattiche diverse, come il phishing, e schemi elaborati come le truffe romantiche. Sfruttano il senso di necessità, affermando bisogni urgenti o emergenze, inducendo le vittime a obbedire in fretta. L’urgenza, la falsa rappresentazione e la manipolazione emotiva convincono le vittime ad approvare i pagamenti, consentendo ai truffatori di ottenere rapidamente i fondi rubati.

Ecco come funziona la frode da pagamento autorizzato:

1. Contatto ingannevole: i truffatori si spacciano per entità affidabili, spesso tramite email o telefonate.
2. Falsa urgenza: creano un senso di urgenza, costringendoti ad agire rapidamente.
3. Istruzioni fraudolente: ricevi istruzioni per trasferire denaro, credendo che si tratti di una richiesta legittima.
4. Sfruttamento del conto: i truffatori sfruttano la tua fiducia per accedere ai fondi direttamente dal tuo conto bancario.
5. Nessun ricorso: a differenza delle transazioni non autorizzate, autorizzi volontariamente il trasferimento di denaro, rendendo difficile il recupero dei fondi.

La frode da pagamento autorizzato si presenta in varie forme, tutte basate sull’inganno.

Ecco alcuni tipi specifici di truffe, ognuno dei quali sfrutta la falsa rappresentazione, l’impersonificazione o l’ingegneria sociale:

Truffa della fattura

• Le vittime pagano una fattura falsa, ingannate dall’ingegneria sociale e da documenti falsificati.
• Colpisce i pagamenti regolari o induce le aziende a cambiare beneficiari.

Truffa romantica

• I truffatori creano legami romantici per sfruttare emotivamente le vittime.
• Spesso culmina in frode da pagamento autorizzato, con richieste di trasferimenti di denaro in tempo reale.

Truffa di relazione personale

• Simile alle truffe romantiche, i truffatori impersonano familiari o amici.
• Usano urgenza e informazioni personali per convincere le vittime a inviare denaro rapidamente.

Truffa sui fondi per la proprietà

• Colpisce gli acquisti immobiliari, con i truffatori che manipolano le informazioni del beneficiario.
• Infiltrano transazioni immobiliari attraverso documenti falsi e ingegneria sociale.

Frode da presa di controllo del conto

• I criminali ottengono l’accesso diretto ai conti delle vittime per attività fraudolente.
• Permette ai truffatori di effettuare pagamenti autorizzati senza il consenso della vittima.

Truffa del contraente

• Schema ingannevole di ristrutturazione domestica in cui le vittime pagano il truffatore anziché il vero contraente.
• I truffatori utilizzano il phishing per raccogliere informazioni sui lavori di ristrutturazione, inviano una fattura falsa e spariscono con il pagamento.

Truffa sulla ristrutturazione domestica

I criminali individuano una casa in ristrutturazione e apprendono informazioni sul proprietario e il costruttore. Inviano una fattura falsa, apparentemente dal costruttore, reindirizzando i fondi al loro conto. La truffa viene scoperta solo quando è troppo tardi.

Truffa dei nuovi dati bancari

I truffatori prendono di mira un’azienda, fingendosi un fornitore. Notificano un cambiamento nei dati bancari per i futuri pagamenti. L’azienda aggiorna le informazioni, inconsapevolmente inviando pagamenti ai truffatori fino a quando non si scopre l’inganno.

Frode nell’acquisto di proprietà

I truffatori prendono di mira i compratori di proprietà, intercettando email tra loro e i professionisti. Alterano i dati bancari nei documenti cruciali. Durante una transazione, i fondi destinati all’acquisto della proprietà finiscono nel conto del truffatore.

Frode di impersonificazione familiare

Qualcuno riceve una richiesta di pagamento, apparentemente da un familiare in difficoltà. Desideroso di aiutare, invia denaro senza verificare l’email. Più tardi, si scopre che il familiare non ne sapeva nulla e i fondi finiscono nelle mani di un truffatore.

Truffe nelle relazioni

La frode spesso sfrutta le relazioni sui social media. Una persona che stringe un legame con qualcuno su Instagram viene persuasa a inviare denaro tramite una piattaforma di pagamento. Dopo il trasferimento, i tentativi di contattare il “partner” falliscono; l’account Instagram sparisce, lasciando la vittima ingannata e col cuore spezzato.

• Tieni i tuoi codici OTP (One-Time Passcodes) per te. Non condividerli mai con nessuno che ti chiama, per quanto legittimo possa sembrare.
• Il tuo PIN non dovrebbe mai essere condiviso con nessuno.
• Non fornire dettagli personali al telefono a meno che tu non abbia identificato positivamente il chiamante come genuino, specialmente se non stai aspettando la chiamata.
• Controlla regolarmente il tuo conto per essere sicuro di riconoscere tutte le attività. Se ci sono transazioni o cambiamenti che non riconosci, contattaci immediatamente.
• Usa una varietà di codici e PIN per il tuo account. Assicurati che non siano facili da indovinare.
• Cambia regolarmente i tuoi codici di accesso online. Prova a utilizzare una combinazione di lettere maiuscole e minuscole, numeri e caratteri speciali.
• Mantieni aggiornati i tuoi dati di contatto. Questo ci consente di contattarti tempestivamente se necessario.

È importante stare all’erta per evitare frodi o truffe.

Se hai dubbi o preoccupazioni riguardo alla sicurezza del tuo account, contattaci.