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A fraude por coerção na autorização de pagamentos (conhecida pela sigla em inglês APP, ou Authorised Push Payment fraud) ocorre quando golpistas enganam pessoas ou empresas para que realizem transferências de dinheiro voluntariamente, acreditando estarem lidando com entidades confiáveis, como bancos, advogados ou representantes de empresas.

Esses golpes têm se tornado cada vez mais comuns, especialmente em transações de alto valor. As vítimas, sem perceber que estão sendo manipuladas, autorizam as transferências, resultando em perdas financeiras consideráveis. A fraude APP afeta tanto indivíduos quanto empresas em escala global, com os criminosos utilizando táticas de personificação e falsas representações para induzir os pagadores ao erro.

Esse tipo de golpe exige que a vítima seja convencida a autorizar o pagamento com base em pretextos enganosos, acreditando estar agindo de forma legítima. Os fraudadores geralmente se fazem passar por organizações respeitáveis, como o banco da vítima ou um representante de confiança da empresa, para dar credibilidade à fraude.

A fraude por coerção na autorização de pagamentos (APP Fraud) envolve manipular vítimas para que aprovem transferências bancárias, acreditando que sejam legítimas. Nesses golpes, os fraudadores assumem a identidade de entidades confiáveis, como bancos, empresas ou até pessoas próximas, para convencer a vítima a realizar o pagamento. O processo é sofisticado e segue uma sequência de ações enganosas.

Aqui está o passo a passo de como essa fraude acontece:

1. Contato enganoso: Os golpistas entram em contato com a vítima, geralmente por e-mail, mensagens de texto ou ligações

2. Criação de falsa urgência: O fraudador cria uma sensação de urgência ou uma emergência falsa, pressionando a vítima a agir rapidamente.

3. Instruções fraudulentas: A vítima recebe instruções detalhadas para transferir dinheiro, muitas vezes para uma conta controlada pelo golpista.

4. Exploração da confiança: O golpista manipula emocionalmente a vítima, levando-a a seguir as instruções sem questionar.

5. Irreversibilidade da transação: Diferentemente de fraudes envolvendo transações não autorizadas, onde há meios de reverter o pagamento, na fraude APP a vítima autoriza voluntariamente a transferência. Isso torna a recuperação dos fundos extremamente difícil.

A fraude por coerção na autorização de pagamentos (APP Fraud) pode ocorrer de diversas maneiras, todas envolvendo a manipulação da confiança da vítima para autorizar pagamentos fraudulentos. Aqui estão alguns dos tipos mais comuns de golpes associados a essa fraude:

Golpe de fatura:

• • Os fraudadores enviam uma fatura falsa, usando engenharia social e documentos falsificados.
  • Esse golpe pode visar tanto pagamentos recorrentes quanto grandes transações, muitas vezes levando empresas a mudar os beneficiários de pagamentos legítimos.

Golpe romântico:

• • Os criminosos criam laços emocionais ao se passar por interesses românticos em plataformas online.
  • Depois de estabelecer a confiança, eles solicitam dinheiro com urgência, 

Golpe de relacionamento pessoal:

• • Nesse tipo de fraude, o golpista se passa por um amigo ou familiar da vítima.
  • Usando informações pessoais e criando situações de urgência, o criminoso convence a vítima a enviar dinheiro rapidamente, geralmente dizendo que precisa de ajuda financeira imediata.

Golpe de fundos imobiliários:

• • Focado em transações imobiliárias, os fraudadores se infiltram no processo de compra de imóveis.
  • Infiltra-se em transações imobiliárias por meio de documentação falsa e engenharia social.

Fraude de apropriação de conta:

• • Os fraudadores obtêm acesso direto às contas bancárias ou online da vítima.
  • Com acesso total à conta, eles realizam pagamentos autorizados sem o conhecimento ou consentimento da vítima.

Golpe do contratante:

• • Relacionado a reformas ou serviços residenciais, esse golpe envolve a emissão de faturas falsas por serviços que não foram prestados ou usando informações falsas sobre o contratante.
  • Os criminosos podem interceptar comunicações ou usar phishing para alterar os dados do pagamento e desaparecer com o valor antes que a vítima perceba o engano.

Golpe de reforma residencial:

Os criminosos identificam uma casa em reforma e obtêm informações sobre o proprietário e o construtor. Eles enviam uma fatura falsa, aparentemente emitida pelo construtor, solicitando o pagamento. O proprietário transfere o dinheiro sem perceber que foi redirecionado para a conta dos golpistas. O golpe só é descoberto depois, quando o verdadeiro construtor informa que não recebeu o pagamento.

Golpe de novos dados bancários:

 Os fraudadores se fazem passar por fornecedores de uma empresa e enviam uma notificação de mudança nos dados bancários. A empresa atualiza os dados sem verificar, e os pagamentos subsequentes vão para a conta dos golpistas. O erro só é descoberto após a notificação do fornecedor legítimo de que não recebeu o pagamento.

Fraude por compra de propriedade:

Durante o processo de compra de um imóvel, os golpistas interceptam e-mails entre o comprador e profissionais do setor imobiliário. Eles modificam os dados bancários nos documentos de pagamento, levando o comprador a transferir o valor da compra para a conta dos golpistas até que o esquema seja descoberto.

Fraude por representação familiar:

A vítima recebe um e-mail ou mensagem de texto, aparentemente de um membro da família, pedindo dinheiro com urgência devido a uma emergência. Querendo ajudar, a pessoa transfere o dinheiro rapidamente, sem confirmar a identidade. Mais tarde, descobre que o familiar não tinha conhecimento do pedido, e o dinheiro foi para um golpista.

Golpes de relacionamento:

A fraude começa com a criação de um relacionamento romântico online, muitas vezes em redes sociais como o Instagram. Depois de ganhar a confiança da vítima, o fraudador inventa uma história trágica ou de necessidade financeira urgente e pede dinheiro. Após a transferência, a vítima não consegue mais entrar em contato com a pessoa, e o perfil desaparece deixando a vítima enganada e com o coração partido.