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La fraude par paiement autorisé (APP) se produit lorsque des escrocs trompent des personnes ou des entreprises pour les inciter à transférer de l’argent manuellement. Ils se font passer pour des figures de confiance, comme des banques ou des avocats.

Ces escroqueries sont répandues, ciblant des transactions de grande valeur. La fraude automatisée est en augmentation.

Les victimes transfèrent de l’argent sans s’en rendre compte, entraînant des pertes financières significatives. À l’échelle mondiale, la fraude APP est courante. Elle impacte les individus et les entreprises.

Les fraudeurs utilisent des astuces comme l’usurpation d’identité pour passer des paiements sans que les victimes ne se rendent compte de l’escroquerie. La fraude par paiement autorisé nécessite de convaincre les payeurs de permettre des paiements sous de fausses prétentions. Les escrocs se présentent comme des entités de confiance, comme votre banque ou un représentant d’entreprise.

La fraude APP consiste à manipuler les victimes pour qu’elles approuvent des paiements afin qu’ils paraissent légitimes. L’escroc mène des enquêtes, recueille des détails personnels et trompe les victimes, souvent en se faisant passer pour des entités de confiance. Les victimes effectuent sans le savoir des paiements irréversibles. L’escroc retire rapidement les fonds, rendant le recouvrement difficile.

Les criminels utilisent également des tactiques variées, telles que le phishing. Ils mettent en place des schémas élaborés comme des escroqueries romantiques. Ils exploitent un sentiment d’urgence, affirmant des besoins pressants ou des urgences. Cela pousse les victimes à se conformer rapidement. L’urgence, la fausse représentation et la manipulation émotionnelle convainquent les victimes d’approuver les paiements. Cela permet aux fraudeurs d’obtenir rapidement des fonds volés.

Voici comment fonctionne la fraude par paiement autorisé :

1. Contact trompeur : les escrocs se font passer pour des entités de confiance, souvent par le biais d’emails ou d’appels téléphoniques.
2. Urgence factice : ils créent un sentiment d’urgence, vous pressant d’agir rapidement.
3. Instructions frauduleuses : vous recevez des instructions pour transférer de l’argent, croyant qu’il s’agit d’une demande légitime.
4. Exploitation de compte : les escrocs exploitent votre confiance pour accéder aux fonds directement depuis votre compte bancaire.
5. Aucun recours : contrairement aux transactions non autorisées, vous transférez volontairement de l’argent, ce qui rend difficile la récupération des fonds.

La fraude par paiement autorisé se présente sous diverses formes, toutes centrées sur la tromperie.

Voici des types spécifiques d’escroqueries, chacun exploitant la fausse représentation, l’usurpation d’identité ou l’ingénierie sociale :

1. Escroquerie à la facture
   • Les victimes paient une fausse facture, trompées par l’ingénierie sociale et des documents falsifiés.
   • Cible les paiements réguliers ou trompe les entreprises pour qu’elles changent de bénéficiaires.
2. Escroquerie romantique
   • Les fraudeurs forgent des liens romantiques pour exploiter émotionnellement les victimes.
   • Culmine souvent en fraude par paiement autorisé, avec des demandes de transferts d’argent en temps réel.
3. Escroquerie de relation personnelle
   • Semblable aux escroqueries romantiques, les fraudeurs usurpent l’identité de membres de la famille ou d’amis.
   • L’urgence et les informations personnelles sont utilisées pour convaincre les victimes d’envoyer de l’argent rapidement.
4. Escroquerie sur les fonds immobiliers
   • Cible les achats immobiliers, avec des fraudeurs manipulant les informations des bénéficiaires.
   • Infiltre les transactions immobilières à travers de faux documents et de l’ingénierie sociale.
5. Escroquerie de prise de contrôle de compte
   • Les criminels obtiennent un accès direct aux comptes des victimes pour des activités frauduleuses.
   • Permet aux fraudeurs d’effectuer des paiements autorisés sans l’autorisation de la victime.
6. Escroquerie de contractant
   • Schéma trompeur de rénovation domiciliaire où les victimes paient l’escroc au lieu du véritable entrepreneur.
   • Les fraudeurs utilisent le phishing pour recueillir des informations sur les rénovations, soumettre une fausse facture et disparaître avec le paiement.

1. Escroquerie de rénovation domiciliaire
   Les criminels repèrent une maison en rénovation et apprennent à connaître le propriétaire et le constructeur. Ils envoient une fausse facture, apparemment de la part du constructeur, redirigeant les fonds vers leur compte. L’escroquerie n’est remarquée que lorsqu’il est trop tard.
2. Escroquerie sur les nouveaux détails bancaires
   Les fraudeurs ciblent une entreprise en se faisant passer pour un fournisseur. Ils notifient un changement dans les détails bancaires pour les paiements futurs. L’entreprise met à jour les informations, dirigeant involontairement les paiements vers les fraudeurs jusqu’à ce que l’escroquerie soit découverte.
3. Fraude à l’achat immobilier
   Les escrocs ciblent les acheteurs de biens immobiliers, interceptant les emails entre eux et les professionnels. Ils modifient les détails bancaires sur des documents cruciaux. Pendant une transaction, les fonds destinés au paiement de la propriété se retrouvent dans le compte de l’escroc.
4. Fraudes d’imposture familiale
   Quelqu’un reçoit une demande de paiement, apparemment d’un membre de la famille dans le besoin urgent. Désireux d’aider, il envoie de l’argent sans confirmer l’email. Plus tard, il s’avère que le membre de la famille n’est pas au courant, et les fonds se retrouvent dans les mains d’un escroc.
5. Escroqueries de relations
   Les fraudes ciblent souvent les relations sur les réseaux sociaux. Une personne se liant à quelqu’un sur Instagram est persuadée d’envoyer de l’argent via une plateforme de paiement. Après le transfert, les tentatives de contacter le « partenaire » échouent ; le compte Instagram disparaît, laissant la victime trompée et le cœur brisé.

• Gardez vos codes de passe à usage unique (OTP) pour vous. Ne les partagez jamais avec quiconque vous appelle, peu importe à quel point il semble légitime.
• Votre code PIN ne doit jamais être partagé avec quiconque.
• Ne donnez pas de détails personnels par téléphone à moins que vous n’ayez pu identifier positivement l’appelant comme étant authentique, surtout si vous n’attendez pas cet appel.
• Vérifiez régulièrement votre compte pour vous assurer que vous reconnaissez toute l’activité. S’il y a des transactions ou des modifications sur votre compte que vous ne reconnaissez pas, contactez-nous immédiatement.
• Utilisez une variété de codes d’accès et de PIN pour votre compte. Assurez-vous qu’ils ne sont pas faciles à deviner.
• Changez régulièrement vos codes d’accès en ligne. Essayez d’utiliser une combinaison de lettres majuscules et minuscules, ainsi que des chiffres et des caractères spéciaux.
• Gardez vos coordonnées à jour. Cela signifie que nous pouvons vous contacter rapidement si nécessaire.

Il est important de rester vigilant face à la fraude ou aux escroqueries potentielles. Si vous avez des doutes ou des préoccupations concernant la sécurité de votre compte, veuillez nous contacter.